Rollover คืออะไร
คำว่า “โรลโอเวอร์ (Rollover) ” มีความหมายต่าง ๆ ขึ้นอยู่กับบริบทที่ใช้
การเงิน
ในด้านการเงิน “การโรลโอเวอร์” หมายถึงกระบวนการนำเงินจากหลักทรัพย์ที่ครบกำหนดไปลงทุนใหม่เพื่อออกหลักทรัพย์ที่มีรูปแบบเดียวกันหรือคล้ายกันใหม่ ตัวอย่างเช่น เมื่อบัตรเงินฝาก (CD) ครบกำหนด คุณสามารถ “โอน” เงินต้นและดอกเบี้ยลงในซีดีใหม่ได้ ในทำนองเดียวกัน ในการซื้อขายล่วงหน้า ตำแหน่งสามารถ “โรลโอเวอร์” ไปยังเดือนสัญญาถัดไปเพื่อหลีกเลี่ยงการส่งมอบสินทรัพย์อ้างอิง สิ่งนี้ทำให้มั่นใจได้ว่าการลงทุนยังคงได้รับผลตอบแทนอย่างต่อเนื่อง
ข้อดี
- การลงทุนต่อเนื่อง: ช่วยให้เงินของคุณเติบโตอย่างต่อเนื่อง
- ความยืดหยุ่น: โอกาสในการปรับเงื่อนไขการลงทุน
ข้อเสีย
- ค่าใช้จ่าย: อาจมีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม
- ความเสี่ยงของผลตอบแทนที่ลดลง: การลงทุนใหม่อาจมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า
Rollover Rate คิดอย่างไร
คำว่า “อัตราโรลโอเวอร์” โดยทั่วไปจะเกี่ยวข้องกับตลาดฟอเร็กซ์ (แลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ) และหมายถึงส่วนต่างของอัตราดอกเบี้ยระหว่างสองสกุลเงินในคู่สกุลเงินที่เทรดเดอร์จ่ายหรือได้รับเมื่อพวกเขาถือสถานะข้ามคืน แนวคิดนี้จำเป็นสำหรับการทำความเข้าใจต้นทุนหรือกำไรที่เกี่ยวข้องกับการรักษาสถานะ Forex ที่เปิดจากวันทำการซื้อขายหนึ่งไปยังอีกวัน
กลศาสตร์
ทุกสกุลเงินมีอัตราดอกเบี้ยที่เกี่ยวข้องซึ่งกำหนดโดยธนาคารกลางของประเทศนั้น ๆ เมื่อคุณมีส่วนร่วมในการซื้อขาย Forex คุณจะต้องยืมสกุลเงินหนึ่งเพื่อซื้ออีกสกุลเงินหนึ่ง ดังนั้น คุณจะต้องขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยของทั้งสองสกุลเงิน: คุณจะได้รับดอกเบี้ยจากสกุลเงินที่คุณซื้อ และคุณจ่ายดอกเบี้ยสำหรับสกุลเงินที่คุณขาย
- หากสกุลเงินที่คุณซื้อมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าสกุลเงินที่คุณขาย คุณจะได้รับส่วนต่างของอัตราดอกเบี้ย เงินจำนวนนี้จะถูกโอนเข้าบัญชีซื้อขายของคุณ
- หากสกุลเงินที่คุณซื้อมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสกุลเงินที่คุณขาย คุณจะต้องจ่ายส่วนต่างของอัตราดอกเบี้ย เงินจำนวนนี้ถูกหักจากบัญชีซื้อขายของคุณ
การคำนวณและการชำระบัญชี
โดยทั่วไปอัตราการโรลโอเวอร์จะถูกคำนวณและชำระเมื่อสิ้นสุดวันซื้อขาย โบรกเกอร์หลายรายปิดและเปิดตำแหน่งใหม่โดยอัตโนมัติในเวลานี้เพื่อรีเซ็ตโรลโอเวอร์ ซึ่งเป็นกระบวนการที่เรียกว่า “tom-next” (พรุ่งนี้-วันถัดไป) โดยทั่วไปอัตราดังกล่าวจะแสดงเป็น pip และสามารถพบได้ในแพลตฟอร์มการซื้อขายที่คุณใช้ โปรดจำไว้ว่า อัตราจริงที่คุณได้รับอาจรวมค่าธรรมเนียมนายหน้าด้วย
ผลกระทบเชิงปฏิบัติสำหรับเทรดเดอร์
ข้อดี
- รับดอกเบี้ย : สำหรับคู่สกุลเงินที่มีส่วนต่างของอัตราดอกเบี้ยที่น่าพอใจ อัตราโรลโอเวอร์สามารถเป็นแหล่งกำไรเพิ่มเติมที่สูงกว่ากำไรจากเงินทุนใดๆ
- การป้องกันความเสี่ยง : เทรดเดอร์บางรายใช้อัตราการโรลโอเวอร์เพื่อป้องกันความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในกลยุทธ์การซื้อขายของพวกเขา
ข้อเสีย
- ต้นทุน : ส่วนต่างของอัตราดอกเบี้ยที่ไม่เอื้ออำนวยสามารถเปลี่ยนการซื้อขายที่ทำกำไรได้ให้กลายเป็นการซื้อขายที่ไม่ได้กำไรเมื่ออัตราการโรลโอเวอร์ถูกหักออกจากบัญชีของคุณ
- ความซับซ้อน : การติดตามอัตราการโรลโอเวอร์ที่แตกต่างกันจะเพิ่มความซับซ้อนให้กับกลยุทธ์การซื้อขายฟอเร็กซ์
ประเด็นที่สำคัญ
- อัตราโรลโอเวอร์คือดอกเบี้ยที่ได้รับหรือจ่ายสำหรับการถือสถานะ Forex ข้ามคืน
- ขึ้นอยู่กับส่วนต่างของอัตราดอกเบี้ยระหว่างสองสกุลเงินในคู่สกุลเงิน
- อัตราอาจเป็นรายได้หรือต้นทุน ขึ้นอยู่กับทิศทางการซื้อขายของคุณและอัตราดอกเบี้ยของสกุลเงินที่เกี่ยวข้อง
โรลโอเวอร์ (Rollover) ในการเทรด Forex คืออะไร
ในการซื้อขายฟอเร็กซ์ (แลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ) “โรลโอเวอร์” หมายถึงกระบวนการขยายวันที่ชำระราคาของสถานะที่เปิดไปยังวันทำการถัดไป แทนที่จะปิดสถานะและชำระเมื่อสิ้นสุดวันซื้อขาย เมื่อเทรดเดอร์ถือสถานะคู่สกุลเงินข้ามคืน พวกเขาจะได้รับการชำระหรือคิดดอกเบี้ยตามอัตราการโรลโอเวอร์ ซึ่งถูกกำหนดโดยส่วนต่างของอัตราดอกเบี้ยระหว่างสองสกุลเงินในคู่
วิธีการทำงานแบบโรลโอเวอร์
ในการซื้อขายฟอเร็กซ์ คุณกำลังซื้อสกุลเงินหนึ่งและขายอีกสกุลเงินหนึ่ง แต่ละสกุลเงินมีอัตราดอกเบี้ยของตัวเอง ซึ่งกำหนดโดยธนาคารกลางของประเทศนั้น ๆ นี่คือสิ่งที่เกิดขึ้นกับการโรลโอเวอร์
- ดอกเบี้ยที่ได้รับ : หากคุณซื้อสกุลเงินที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าเมื่อเทียบกับสกุลเงินที่คุณขาย คุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ยส่วนต่าง (ลบค่าธรรมเนียมนายหน้า) ที่โอนเข้าบัญชีซื้อขายของคุณ
- ดอกเบี้ยที่ชำระ : ในทางกลับกัน หากสกุลเงินที่คุณซื้อมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าที่คุณขาย คุณจะถูกเรียกเก็บเงินส่วนต่างของอัตราดอกเบี้ย (บวกค่าธรรมเนียมนายหน้า) ซึ่งหักจากบัญชีของคุณ
การคำนวณและการกำหนดเวลา
โดยทั่วไปอัตราโรลโอเวอร์จะถูกคำนวณและใช้ในเวลาที่กำหนด โดยปกติประมาณ 17.00 น. EST ซึ่งถือเป็นจุดสิ้นสุดของวันซื้อขาย Forex กระบวนการนี้เรียกอีกอย่างว่าขั้นตอน “tom-next” ซึ่งวันที่ชำระบัญชีจะถูกยกยอดไปยังวันทำการซื้อขายถัดไป แพลตฟอร์มการซื้อขายของคุณมักจะแสดงอัตราการโรลโอเวอร์ ซึ่งมักจะเสนอราคาเป็น pip
ผลกระทบต่อผู้ค้า
ข้อดี
- กำไรหรือผลตอบแทนเพิ่มเติม : ในบางกรณี การได้รับส่วนต่างของอัตราดอกเบี้ยอาจเป็นวัตถุประสงค์รองสำหรับเทรดเดอร์ โดยรับดอกเบี้ยอย่างมีประสิทธิภาพในขณะเดียวกันก็มองหากำไรจากเงินทุนด้วย
- ความยืดหยุ่นของกลยุทธ์ : การโรลโอเวอร์ช่วยให้เทรดเดอร์ขยายกลยุทธ์การซื้อขายได้หลายวันโดยไม่ต้องปิดและเปิดตำแหน่งใหม่
ข้อเสีย
- ต้นทุน : การจ่ายส่วนต่างของอัตราดอกเบี้ยอาจกลายเป็นปัจจัยด้านต้นทุนสำหรับการซื้อขาย ซึ่งอาจเปลี่ยนการซื้อขายที่ทำกำไรให้กลายเป็นการสูญเสียได้
- ความเสี่ยงด้านเลเวอเรจ : ตำแหน่งที่มีเลเวอเรจสามารถเพิ่มต้นทุนค่าธรรมเนียมโรลโอเวอร์ และเพิ่มความเสี่ยงของการสูญเสียที่สำคัญ
กำไรจากการ Rollover
แนวคิดของ “กำไรแบบโรลโอเวอร์” โดยทั่วไปมีความเกี่ยวข้องมากที่สุดในบริบทของตลาดการเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในการซื้อขายฟอเร็กซ์ การที่คุณจะได้กำไรจากการโรลโอเวอร์หรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย เช่น ส่วนต่างของอัตราดอกเบี้ยระหว่างสองสกุลเงินที่คุณกำลังซื้อขาย ทิศทางการซื้อขายของคุณ และค่าธรรมเนียมนายหน้าที่เกี่ยวข้อง นี่เป็นรายละเอียดโดยย่อ:
ในการซื้อขายฟอเร็กซ์
เมื่อคุณถือครองตำแหน่ง Forex ข้ามคืน คุณจะพบการโรลโอเวอร์ ซึ่งโดยพื้นฐานแล้วคือต้นทุนหรือกำไรจากการถือครองตำแหน่งที่ผ่านการปิดรายวัน
- กำไร : คุณจะได้กำไรจากการโรลโอเวอร์เมื่อคุณซื้อสกุลเงินที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าเมื่อเทียบกับสกุลเงินที่คุณขาย ในกรณีนี้ คุณจะได้รับส่วนต่างของอัตราดอกเบี้ย (ลบค่าธรรมเนียมนายหน้า) ซึ่งจะถูกโอนเข้าบัญชีซื้อขายของคุณ
- ขาดทุน : ในทางกลับกัน หากคุณซื้อสกุลเงินที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสกุลเงินที่คุณขาย คุณจะต้องเสียค่าใช้จ่ายแบบโรลโอเวอร์ ส่วนต่างของอัตราดอกเบี้ย (บวกค่าธรรมเนียมนายหน้า) จะถูกหักจากบัญชีของคุณ
ตัวอย่างเช่น หากคุณซื้อ AUD/USD (คุณซื้อดอลลาร์ออสเตรเลียและขายดอลลาร์สหรัฐ) และอัตราดอกเบี้ยสำหรับ AUD สูงกว่าอัตราดอกเบี้ยสำหรับ USD คุณจะได้รับดอกเบี้ยแบบโรลโอเวอร์ ส่งผลให้ “กำไรแบบโรลโอเวอร์” ”
ในบัญชีเกษียณอายุ
ในบัญชีเกษียณอายุเช่น 401 (k) s หรือ IRA การโรลโอเวอร์ไม่เกี่ยวกับผลกำไรทันที แต่เกี่ยวกับการรักษาสถานะรอการตัดบัญชีภาษีของการลงทุนของคุณ การโอนเงินจาก 401 (k) ที่นายจ้างสนับสนุนไปยัง IRA ส่วนบุคคลเมื่อคุณออกจากงานจะช่วยให้การลงทุนของคุณยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่องโดยรอการตัดบัญชีภาษี ซึ่งอาจนำไปสู่ผลกำไรระยะยาวที่สูงขึ้น
ในบริบทอื่นๆ
ในบางกรณี คุณสามารถ “ยกยอด” ทรัพยากรที่ไม่ได้ใช้ เช่น ข้อมูลมือถือหรือนาทีไปยังรอบการเรียกเก็บเงินถัดไปได้ แม้ว่าในทางเทคนิคจะไม่ใช่ “กำไร” แต่การโรลโอเวอร์นี้จะช่วยให้คุณได้รับประโยชน์มากขึ้นจากการสมัครสมาชิกที่มีอยู่
Rollover สามารถดูได้จากไหน
การเปิดเผยการโรลโอเวอร์ขึ้นอยู่กับบริบทเฉพาะที่เกิดขึ้น โดยทั่วไปคุณสามารถดูหรือตรวจสอบการโรลโอเวอร์ในสถานการณ์ต่างๆ ดังนี้
1. การซื้อขายฟอเร็กซ์
ในแพลตฟอร์มการซื้อขายฟอเร็กซ์ โดยปกติอัตราโรลโอเวอร์จะมีอยู่ในอินเทอร์เฟซการซื้อขาย ซึ่งมักจะอยู่ใต้รายละเอียดสำหรับคู่สกุลเงินเฉพาะ โดยทั่วไปแพลตฟอร์มเหล่านี้จะมีประวัติการทำธุรกรรมซึ่งคุณสามารถดูค่าธรรมเนียมแบบโรลโอเวอร์หรือเครดิตที่ใช้กับบัญชีของคุณได้
2. บัญชีการเงิน
ในบริบทของบัญชีการเกษียณอายุเช่น 401 (k) s หรือ IRA โดยปกติการโรลโอเวอร์จะถูกบันทึกไว้ในใบแจ้งยอดบัญชีของคุณ คุณอาจได้รับการสื่อสารแยกต่างหากเกี่ยวกับกระบวนการนี้จากสถาบันการเงินที่เกี่ยวข้อง
3. แผนข้อมูลมือถือ
สำหรับแผนข้อมูลมือถือที่มีคุณสมบัติโรลโอเวอร์ โดยทั่วไปคุณสามารถดูนาทีที่โรลโอเวอร์หรือข้อมูลของคุณได้ในแดชบอร์ดบัญชีของคุณที่ผู้ให้บริการให้บริการ
4. สินเชื่อรถยนต์
หากคุณนำสินเชื่อรถยนต์เก่าไปเป็นสินเชื่อใหม่ ควรระบุไว้อย่างชัดเจนในสัญญาสินเชื่อใหม่ อ่านตัวพิมพ์ละเอียดอย่างละเอียดเสมอ
5. สมัครสมาชิกออนไลน์
หากการสมัครสมาชิกออนไลน์ของคุณมีฟีเจอร์โรลโอเวอร์ โดยทั่วไปจะมีการระบุไว้ในบัญชีผู้ใช้หรือโปรไฟล์ของคุณ ใต้ธุรกรรมหรือประวัติการสมัครสมาชิก
6. ตัวชี้วัดทางธุรกิจ
ในบริบททางธุรกิจ หากคุณกำลังดูตัวชี้วัด เช่น “อัตราการโรลโอเวอร์” สำหรับการสมัครสมาชิกของลูกค้า คุณจะพบข้อมูลนี้ในแดชบอร์ดการวิเคราะห์ธุรกิจของคุณ
7. บัตรเครดิต
บัตรเครดิตบางประเภทมีฟีเจอร์ “การคืนเงินแบบโรลโอเวอร์” ซึ่งเงินคืนที่ไม่ได้ใช้จะย้อนกลับไปในช่วงถัดไป โดยปกติสามารถดูรายละเอียดได้ในสรุปบัญชีออนไลน์ของคุณ
8. บริการสาธารณูปโภค
สำหรับบริการต่างๆ เช่น ไฟฟ้าหรือแก๊ส ซึ่งอาจมีฟีเจอร์โรลโอเวอร์สำหรับบริการที่ไม่ได้ใช้ คุณจะพบข้อมูลนี้ในรายการเดินบัญชีรายเดือนหรือบัญชีออนไลน์ของคุณ
แต่ละบริบทมีแพลตฟอร์มหรือคำสั่งเฉพาะของตัวเองซึ่งมีการบันทึกการโรลโอเวอร์ ดังนั้นคุณจะต้องศึกษาแหล่งข้อมูลที่เกี่ยวข้องเพื่อค้นหาข้อมูลนี้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจวิธีการโรลโอเวอร์ในแต่ละสถานการณ์เสมอ และปรึกษาฝ่ายบริการลูกค้าหรือที่ปรึกษาทางการเงิน หากคุณมีคำถามหรือข้อกังวลใดๆ
ข้อดีข้อเสียของโรลโอเวอร์ (Rollover)
1. การซื้อขายฟอเร็กซ์
ข้อดี
- รายได้ดอกเบี้ย : คุณสามารถรับดอกเบี้ยได้หากคุณถือสกุลเงินที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าสกุลเงินที่คุณขาย
- การวางตำแหน่งเชิงกลยุทธ์ : ช่วยให้สามารถรักษาตำแหน่งที่เปิดไว้เลยวันซื้อขายได้ ซึ่งมีประโยชน์สำหรับกลยุทธ์ที่ต้องอาศัยแนวโน้มในระยะยาว
ข้อเสีย
- ดอกเบี้ยจ่าย : การดำรงตำแหน่งที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าเมื่อเทียบกับสถานะที่คุณขายอาจทำให้เกิดการคิดดอกเบี้ยได้
- ความเสี่ยงด้านเลเวอเรจ : เนื่องจากการซื้อขายฟอเร็กซ์มักเกี่ยวข้องกับการใช้เลเวอเรจ ความเสี่ยง (และต้นทุน) ที่เกี่ยวข้องกับโรลโอเวอร์จึงสามารถขยายได้
2. บัญชีเกษียณอายุ (เช่น 401(k), IRA)
ข้อดี
- การเลื่อนการชำระภาษี : ช่วยให้คุณเพลิดเพลินไปกับการเติบโตของเงินออมเพื่อการเกษียณอายุที่รอการตัดบัญชีต่อไป
- ทางเลือกในการลงทุน : การโอนไปยัง IRA อาจมีทางเลือกในการลงทุนมากกว่าเมื่อเทียบกับ 401(k) ที่นายจ้างสนับสนุน
ข้อเสีย
- ความซับซ้อน : การโรลโอเวอร์มักจะเกี่ยวข้องกับกระบวนการด้านเอกสารและการตรวจสอบ ซึ่งอาจทำให้เกิดความสับสนหรือใช้เวลานาน
- ค่าธรรมเนียมที่เป็นไปได้ : บัญชีเกษียณอายุบางบัญชีเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการโรลโอเวอร์ ซึ่งอาจกินเงินออมของคุณ
3. สินเชื่อรถยนต์
ข้อดี
- รถใหม่ : ช่วยให้คุณสามารถจัดไฟแนนซ์รถใหม่ได้แม้ว่าคุณจะยังไม่ได้ชำระหนี้เงินกู้เดิมจนหมดก็ตาม
ข้อเสีย
- มูลค่าหุ้นติดลบ : คุณเสี่ยงต่อการแบกภาระหนี้และมีหนี้มากกว่ามูลค่าของรถใหม่
- ต้นทุนที่สูงขึ้น : เงินกู้ใหม่ของคุณจะมีขนาดใหญ่ขึ้น เนื่องจากมียอดคงเหลือของเงินกู้เก่าด้วย ซึ่งหมายถึงต้นทุนโดยรวมที่สูงขึ้น
4. ข้อมูลหรือนาทีแบบโรลโอเวอร์ในแผนมือถือ
ข้อดี
- การใช้ประโยชน์สูงสุด : ข้อมูลหรือนาทีที่ไม่ได้ใช้จะถูกยกยอดไปยังรอบบิลถัดไป
ข้อเสีย
- ข้อจำกัด : อาจมีข้อจำกัดเกี่ยวกับระยะเวลาที่ข้อมูลหรือนาทีที่โรลโอเวอร์สามารถใช้ได้ในรอบต่อๆ ไป
5. ตัวชี้วัดธุรกิจ (การสมัครสมาชิกแบบโรลโอเวอร์)
ข้อดี
- การรักษาลูกค้า : อัตราโรลโอเวอร์ที่สูงอาจบ่งบอกถึงความพึงพอใจและการรักษาลูกค้าที่ดี
ข้อเสีย
- ความไม่แน่นอนของรายได้ : การใช้การโรลโอเวอร์การสมัครอาจทำให้การคาดการณ์รายได้มีความท้าทายมากขึ้นเนื่องจากความผันผวนของการต่ออายุที่อาจเกิดขึ้น